一年之计在于春，理财亦如此。

　　年初，由于国内外各种因素交错，使得今年的理财行情并不明朗。业内人士告诉记者，对于投资者而言，现在关键在于调整心态，根据自己的需要进行合理投资。

　　一年之计在于春，一天之计在于晨。度过了长长春节后，许多人开始认真考虑龙年春季理财计划了，大多数投资者都认为，只有做好了春季理财计划，今年就会有好收成。尤其是在实际利率为负，CPI依然高企的市场环境面前，积累了小半个月的年终奖、压岁钱、分红等各路闲钱躺在活期账户里睡觉，显然不太划算。

　　股市、基金：

　　谨慎为主

　　本地一家证券公司的理财师陈先生认为， 今年股市的表现恐怕不会有太大改变，目前也正处于系统性风险释放和发酵期，投资上还应以谨慎为主，投资比例不可超过自身的风险承受范围。现在在股市的投入可以视为一个播种期，需要投入，但是不要期望能够在短时间内得到回报，走长线较为稳妥。

　　基金方面，以投资有固定收益的基金为主，货币型基金可关注。据悉，货币基金一向享有“准储蓄”的美名，凭借高安全性、高流动性、且收益高于活期存款等优势， 日渐得到投资者青睐，成为投资者打理闲置资金的首选投资工具。货币基金是去年少数实现正收益的品种之一，其7日年化收益率甚至高达5%以上。目前在整个经济、货币政策未出现实质性转变的环境下，货币基金仍将是个不错的选择。

　　近期货币基金的7日年化收益率一般在4%~5%之间，每个周一至周五的15点前可在银行、券商端进行申购、赎回，无手续费等交易成本，且申购起点较低，1000元以上即可。

　　银行理财：

　　回避结构型理财产品

　　“比较来比较去，还是觉得理财产品最适合我。”市民齐先生是一名上班族，他觉得目前股市、楼市、基金、定期存款之类的投资渠道都没有吸引力，只有稳健的理财产品，才能帮助他的荷包增肥，他打算把自己的闲钱全部买成理财产品，其他投资渠道要看今年形势而定。

　　银行人士表示，相比于去年，今年的银行理财产品设计比较严谨、风险也更小。投资者可尝试。在理财产品类别上，建议回避收益确定性不高的结构型产品，选择固定期限及收益率的“类固定收益”型产品，此类产品在过去5年的时间内基本都达到了预期收益率，久经市场考验。产品一般投向风险较低的货币、债券市场或某家大型企业的借款，比较稳妥。在产品期限上，考虑到2012年央行降息的预期加大，因此在选择理财产品时，宜选择中长期的理财产品来锁定高息收益，期限以6~12个月为宜。但是，此类理财产品不接受提前支取，只能在约定的到账日领取本金及收益，投资者需要注意资金流动性方面的限制。

　　黄金、美元：

　　找准节点介入很重要

　　业内专家认为，回顾黄金的历史走势图，不论之前黄金的总体走势如何，现在还是处在历史的一个高位上，投资风险也会随之增大。在投资上还是应相对谨慎。

　　其次，目前黄金市场总体趋势还是看涨，找准节点介入很重要，下半年行情有可能会看好。相关业内人士也指出，欧洲债务危机等国际经济形式也是促使黄金上涨的重要因素。

　　美元市场方面，受国际金融市场等影响，美元在去年的整体走势也不理想。因为，美元作为硬通货，有转向机会，或将持续好转，可多加关注，做长期投资准备。而从去年下半年以来，随着欧债危机的持续发酵，美元再度悄然走强。摩根士丹利的分析师认为，2012年，避险主题仍将主导全球，而美元有望成为“最佳避风港”。2012年可能成为“美元之年”。还有一个因素是政治因素，2012年是美国的大选年。从历史经验看，选举并不会对汇率产生实质性的影响。所以，更可能影响汇率的是政策，特别是可能出台的新的刺激政策。

　　业内人士建议，一些儿女在外留学或工作的家庭，可适当持有一些美元，将其看作长久投资机会。