步骤一：确定您的投资目标

　　每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是投资目标。做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，投资之前确定一个适合自己的目标更是如此，没有投资目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。而有了投资目标就可以减少情绪化的决定，理性面对自己的投资项目。请参考“人生历程，华安好伙伴与您同行”文章中，对不同的年龄，不同的人生历程提出的不同投资理财方向。

步骤二：选择您的投资年限

　　投资目标有短期，中期和长期之分，所以不同的投资目标会决定不同的投资年限，而投资年限的不同，又会决定不同的风险水平。例如3个月后要用的钱是绝对不能用来冒险的，因为时间太短了，若冒风险就类似于赌博，反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。那如何设定投资年限呢？人的一生中，从幼年、青年、成年到老年都有一定的责任及义务，这些都是影响投资年限的因素。小孩还有多久要上大学，就影响了教育准备金的投资期。当年限越来越短，则投资风险承受力就越来越小。千万不可把好不容易累积的财富，到需要用时恰逢股市低迷而功亏一篑吧。

步骤三：决定适合您的投资方案

　　当投资者确定了自己的投资目标及投资年限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，为了降低风险我们采用"投资组合"。投资者的风险承受力是考虑所有投资项目的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的投资项目，也就是可得到较高回报率的项目，风险承受力低的，可以考虑低风险的投资项目。投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。请参考华安好伙伴帮您量身定制“我的投资组合”，“华安好伙伴”为投资者提供了更广泛的服务，您可选出适合投资者自已风险承受力的投资组合。

步骤四：执行投资方案

　　决定了适合您的投资组合后，最好是立即执行投资方案，但随着时间、空间变化，也许投资方案也会变化，因此在认真执行投资方案的同时，还需要有一个复审、评估的计划，就像公司的会计年度评估一样，当然对于个人的投资组合，复审及评估的项目就与公司会计评估不同了，投资人可参考“何时需要改变投资方案”文章。或拨打客服热线电话（021）6860-4666电话咨询或上网www.huaan.com.cn查讯。