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年 龄 |
生 活 阶 段 |
投 资 理 财 方 向 |
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成长期
(1-20岁)
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成长教育完成学业,依赖父母投资决策
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积极储蓄充实理财知识 |
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青年期
(20-30岁)
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踏入社会参加工作,参与投资决策,以购房置业为主要目标的理财规划
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积极投资，承担较高风险。考虑立即采用定额定期投资 |
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成年期
(30-45岁)
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工作收入稳定，生活高消费期,日常生活负担增加，住房，子女教育等等。但相对的理财收益也明显增加 |
风险承受力高, 积极投入高增长型投资开始规划保守类投资项目 |
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稳定期
(45-55岁)
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子女进入大专院校,承担子女教育费增加,但收入稳定及理财效益应该可见 |
理财需兼顾平衡收益及成长, 投资以积极与保守 |
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老年期
(55-65岁)
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房贷及子女教育费基本付清,应考虑退休积蓄及保健支出的退休计划
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理财需趋于保守, 侧重投资于收益性比率增加减少投资成长性的比例 |
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退休期
(65岁以上) |
退休后收入减少，相对生活所需也降低，但需要增加平日现金储备,以备不时之需 |
理财着重保守稳定,投资以保本收益性为主, 目标以固定利息收入为主 |
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