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什么是投资组合？简单说，就是不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，避免风险太集中。其实买基金本身就是一种分散风险的投资行为，而且目前市场上已有名目繁多的基金，选择一个适合自身风险承受力的基金就可以了，为何还要再做一个基金投资组合呢？原因在于每个人的风险承受能力和投资目标都是不同的，都有其特别的情况和需要。没有一个基金产品能够完全符合任何投资者的需求，只有通过几只具有不同投资风格和风险收益特征的基金进行组合才能创造出，符合自己风险承受能力和投资目标的“我的投资组合”。
我们可以依个人风险承受力细分需求以提高收益。例如：退休老人，收入来源只靠每月的退休金，除了健身保养的支出，没有多余的积蓄。他们风险承受力很低，若勉强将省吃俭用的存款投资股票，是高风险投资行为。除非他和他的家人身体健康，家庭需要准备的"救急款"较少，又有多余的积蓄，否则不应直接投资股票。老年人退休后只靠退休金和利息收入，更关注自身的健康状况，所以需要增加“应急支出预备金”（可投资于华安现金富利投资基金），但全部额外收入只靠存款利息是不能完全弥补“生活费的支出”或“医药费的增加”，此时可考虑投资于保值型组合。
另一类投资者希望在获得高回报的前提下降低风险，他也可以选择投资组合。原先他的投资可能100%为积极投资型股票基金（高风险承受力），5年平均回报率10%。但如此安排在股市震荡和低迷时，短期风险可能非常大，这就意味着如果他想在第三年收回投资，其投资回报不是30％，而可能亏损5％。
如何把握5年平均预期回报率的情况下，又可降低风险呢？参与积极型组合（高风险承受力）：将40%资金投在华安创新开放式基金，40%投到华安上证180指数基金，20%投到华安现金富利基金，则5年预期平均回报率收益为9%。虽然收益率减少了1%，但是大大降低地了投资的波动性。在大市震荡、低迷时，适时调整自己的投资组合，在规避系统风险的同时维持较好的收益，是投资者较佳的选择。
年轻的白领精英及上班族夫妇虽然目前的收入和风险承受能力高，但因有日常生活负担，住房，子女教育。同时随年龄越大风险承受力降低，也不能忽略应该有的“应急支出预备金”和长期投资自身的“养老金”计划，应注重增加稳健收益，以平日的定期定额方式降低风险，投资于“回报组合”或者“积极组合”。
“华安好伙伴”为投资者提供了更广泛的服务及适合投资者自已风险承受力的投资组合。“保本组合”、“保值组合”或“增值组合”，既省心又省力，而且还能得到稳定的回报。
投资前，参考“华安好伙伴”投资决策的步骤规划，首先应对个人或家庭做一个整体评估，主要包括：
- 对个人或家庭风险承受力的评估，也就是要看看投资时自己或家庭愿意承受多大的风险；
- 年龄与风险随能力呈反比关系：年龄越大风险承受力越低；
- 根据个人或家庭的财务需求选择投资种类与回报；
- 投资期限的长短，要注意的是未到期提前收回投资的损失可能较大。
第二，投资项目的决定和投资组合比例的分配。首先应根据投资的流动性、安全性和变现性，再加上以上的评估结果，设定对自己最合适的投资组合。然后，在比较同类投资工具的报酬率和风险性后，分析并选定具体的投资工具，分配好各类别投资工具在投资组合中所占的比例。请参考华安好伙伴为您提供的，适合您的“我的投资组合”问卷。
第三，对投资组合的评估和修改。要随时注意分析宏观经济以及市场行情的变化，随时修订投资组合。若遇到个人或家庭状况发生较大变动，可按照原先投资决策的步骤再重新操作一次。
参考“人生历程，华安好伙伴与您同行”举例，参考人生的历程中，我们在承担义务责任的同时，如何规划把握投资的机遇，让华安好伙伴与您同行。
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华安好伙伴帮您量身定制“我的投资组合”
